Le rachat de crédit ou le regroupement avec les dettes peut être une opération financière utile dans le cas où il y a trop de prêts et de dettes. En fait, cela vous permettra de trouver un meilleur équilibre en réunissant toutes vos traites en cours de remboursement en une seule ! Et cela vaut aussi pour toutes les obligations de chacune d’elles.
L’unique mensualité de l’emprunteur pour rembourser ses différents prêts est beaucoup plus abordable. Et ce pour une bonne raison, le montant de cette unique mensualité sera revu à la baisse, en fonction des revenus actuels.
Pour améliorer la situation financière de l’emprunteur, sa capacité d’endettement est mieux adaptée, afin qu’il puisse mieux gérer son budget. Afin d’amortir la baisse de cette échéance, un allongement de la période de remboursement globale est donc prolongé.
La mise en place d’une trésorerie supplémentaire est une des nombreuses raisons qui poussent les emprunteurs à choisir le rachat de crédit. C’est une solution particulièrement intéressante en cas d’accumulation d’échéances de remboursement. En contractant un rachat de crédits, l’emprunteur bénéficie non seulement de conditions d’emprunt plus avantageuses, mais aussi et surtout d’un taux d’intérêt beaucoup plus bas que celui appliqué au moment du contrat original. Il est donc important de bien négocier son taux lors de la signature du contrat.
Comment fonctionne le rachat de crédits ?
Le rachat de crédits est une excellente solution pour les personnes qui ont des charges mensuelles trop importantes. C’est un processus qui se déroule en plusieurs étapes.
Tout d’abord, vous faites une demande auprès de l’organisme compétent. Ensuite, vous recevez une réponse de la part de l’établissement et vous constituez votre dossier avec les pièces justificatives associées. Vous recevrez ensuite une offre de prêt que vous pourrez signer si vous êtes d’accord. L’organisme de rachat de crédit s’occupera ensuite de contacter vos créanciers et de rembourser vos crédits en cours. Vous n’aurez alors plus qu’une seule mensualité à payer.
En résumé, le rachat de crédits permet aux personnes qui ont trop de charges mensuelles de n’en avoir qu’une seule à payer. C’est un processus relativement simple qui peut faire une énorme différence dans votre vie !
Qui effectue le rachat de crédit ?
Les banques sont les organismes qui effectuent des rachats de crédits. Ce type de solution est assez souvent proposé par les filiales des grandes banques nationales.
Une autre possibilité pour le regroupement de crédits est d’utiliser des organismes de crédit en ligne. Vous pouvez également demander l’aide d’un courtier ; certains d’entre eux sont spécialisés dans les dettes de consommation ou le refinancement des prêts hypothécaires.
Quelles sont les différentes banques qui proposent les rachats de crédits ?
Voici la liste des banques françaises qui proposent le regroupement de crédits :
- Crédit Foncier
- Société Générale
- Crédit Agricole
- Crédit Mutuel
- Banque Populaire
- CIC
- Banque Postale
- LCL
- Caisse d’Epargne
Chaque banque a ses propres spécificités en termes d’offres et de conditions pour un regroupement de crédits. Il est donc conseillé de comparer les différentes offres avant de prendre une décision.
Les conditions requises pour se voir accepter sa demande de regroupement de crédits
Pour faire une demande de regroupement de crédits, vous devez remplir deux conditions :
Être citoyen français ou résident français âgé d’au moins 18 ans et ne pas figurer dans les fichiers d’une banque en tant qu’incident de remboursement de crédits aux particuliers (FICP) avec leurs dettes envers la Banque de France à Paris. En effet, les banques ne consolident généralement les prêts personnels que s’ils sont considérés comme “sûrs”.
Les critères de demande de rachat sont souples, mais il doit y avoir une certaine garantie de solvabilité. La banque ou l’établissement de crédit examinera donc de près vos finances avant d’approuver l’opération et de vous permettre de rembourser votre dû dans les temps grâce à des plans de remboursement de prêts sans intérêt.
- La stabilité de la situation professionnelle et des revenus sera prise en compte.
- La gestion des finances personnelles et des comptes bancaires sera examinée afin de se faire une idée de votre situation financière.
- L’éventuelle constitution d’une épargne peut être un avantage.
- Les actifs détenus par l’emprunteur sont également pris en compte par l’établissement prêteur.
- La situation personnelle du demandeur est étudiée afin de mieux évaluer le risque lié à l’octroi du prêt.
- Les différentes pensions reçues ou à verser peuvent également influencer la décision de l’établissement prêteur.
L’intégralité des documents et les justificatifs que vous devrez fournir au prêteur seront étudiées par une commission afin d’évaluer votre solvabilité et votre profil. L’objectif est, avant tout, de s’assurer que l’emprunteur est en mesure de rembourser le prêt en totalité et dans les délais.
Quant à l’assurance emprunteur, elle est facultative lors d’un regroupement de crédits à la consommation, mais obligatoire lors d’une demande de prêt de regroupement de dettes. Dans le cas des emprunts immobiliser l’assurance doit couvrir le montant total du prêt.
Quelles sont les documents justificatifs à fournir ?
Avant de pouvoir profiter des avantages de la consolidation de crédit, vous devrez fournir certains documents clés pour appuyer votre demande.
- Pour commencer, vous devrez fournir un livret de famille comme preuve de votre relation avec les autres personnes nommées sur les comptes de dettes.
- Vous devrez également fournir un justificatif de domicile, sous la forme d’une facture de services publics ou d’un relevé bancaire récent.
- Si vous êtes salarié, vous devrez fournir des copies de votre contrat de travail et de vos trois derniers bulletins de salaire.
- Si vous êtes propriétaire, vous devrez fournir votre avis d’imposition le plus récent.
- Enfin, vous devrez fournir des copies de vos offres de crédit actuelles.
En rassemblant tous ces documents, vous pouvez commencer la démarche de consolidation de vos dettes et réduire vos paiements mensuels. Cela peut être un excellent moyen de reprendre le contrôle de vos finances et de vous aider à aller de l’avant.
Quelles sont les nombreuses formes de rachats de crédits ?
Selon le type de prêt, il existe plusieurs sortes de rachats de crédits :
Le rachat de crédits à la consommation
Il est important de noter que le rachat de crédit à la consommation ne vous permet de consolider que les prêts de ce type. Cela signifie que, par exemple, vous ne pouvez pas inclure un prêt automobile dans le rachat si vous souhaitez conserver la voiture.
Le rachat de crédit immobilier
Il s’agit d’une affirmation sur le fait que le rachat de crédit immobilier vous permet de consolider uniquement les prêts de ce type. En procédant de la sorte, vous pouvez profiter des avantages d’une mensualité moins élevée, ainsi que simplifier votre planification financière mensuelle.
Le rachat de crédit hypothécaire
Lorsque vous rachetez un prêt hypothécaire, vous contractez essentiellement un nouveau prêt pour rembourser l’ancien. Ce nouveau prêt comporte de nouvelles conditions, notamment un nouveau taux d’intérêt et une nouvelle durée. Il est important de noter que le rachat d’un prêt hypothécaire vous permet de consolider uniquement les prêts de ce type.
Quels crédits et dettes peut-on regrouper ?
Lorsque vous demandez un regroupement de crédits, vous devez avoir au moins deux crédits existants à regrouper en un seul. Il peut s’agir des types de prêts suivants :
- Locations avec option d’achat
- Découvert bancaire
- Crédits immobiliers
- Crédit hypothécaire
- Crédit affecté
- Prêt personnel
- Crédit renouvelable
D’autres dettes peuvent être inclus dans le rachat de crédit, tels que les retards de loyer (locataires), les frais de copropriété (propriétaires), les dettes familiales, les frais d’huissier, les retards de paiement d’impôts ou de pensions. En revanche, les dettes professionnelles ne peuvent pas être incluses.
Quelles sont les personnes qui peuvent demander un rachat de crédit ?
Le rachat de crédit est une solution qui est ouverte à presque tout le monde. Si vous avez des prêts en cours, vous pouvez demander un regroupement de crédits. Cela signifie que, que vous soyez locataire, propriétaire ou hébergé gratuitement, vous pouvez potentiellement profiter de cette opportunité.
En outre, votre statut professionnel n’affectera pas nécessairement votre éligibilité. Que vous soyez un jeune travailleur, retraité, en contrat à durée déterminée, indépendant ou dans un emploi de la fonction publique, vous pouvez être approuvé pour un regroupement de crédits.
Cette opération financière tient compte de vos dettes actuelles auprès de différents organismes ainsi que de vos dépenses courantes. Ces éléments sont déduits de vos revenus pour calculer votre taux d’endettement.
Votre taux d’endettement est constitué de votre niveau d’endettement, de votre capacité de remboursement et de vos frais de subsistance après soustraction de vos autres frais sortants. Il s’agit d’un indicateur important qui déterminera si votre demande de rachat de crédit est acceptée ou non.
Pourquoi faire un regroupement de ses différents crédits ?
Cela peut être une solution utile dans diverses situations : si vous voulez réduire vos dépenses mensuelles, si vous envisagez de faire un nouvel achat immobilier, ou si vous avez besoin de liquidités, mais que votre situation financière ne le permet pas.
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles les gens choisissent de consolider leurs crédits. La raison principale est souvent d’obtenir un paiement mensuel moins élevé.
Réduire ses paiements mensuels
Si vous avez des difficultés à payer vos mensualités à temps, c’est peut-être parce que votre budget est déséquilibré. Cela peut se produire lorsque vos dépenses mensuelles deviennent trop élevées par rapport à vos revenus. Dans ce cas, vous pouvez envisager un regroupement de crédits.
La consolidation de crédit consiste à contracter un nouveau prêt pour rembourser plusieurs prêts en cours. Cela peut contribuer à réduire vos paiements mensuels en prolongeant la période de remboursement. Cela peut vous donner un peu d’air dans votre budget et vous aider à remettre vos finances sur les rails.
Dans le cas un nouvel achat immobilier
Vous avez actuellement plusieurs prêts en cours et vous vous demandez si vous pouvez vous permettre de contracter un nouveau prêt immobilier ? La solution du rachat de crédit pourrait bien être ce qu’il vous faut pour financer votre dernier projet.
Les remboursements de vos prêts actuels constituent votre taux d’endettement. Si celui-ci dépasse 33%, selon les recommandations du Haut Conseil de Stabilité Financière, alors vous ne pourrez plus emprunter d’argent. Toutefois, en consolidant vos prêts existants par le biais du rachat de crédit, vous pouvez faire baisser votre taux d’endettement et libérer une certaine capacité d’emprunt pour contracter un nouveau prêt hypothécaire pour le bien en question.
Cela pourrait être la solution dont vous avez besoin pour faire de vos derniers rêves d’achat immobilier une réalité.
Revoir à la baisse votre dette et vous lancer dans un nouveau projet
Les personnes qui ont plusieurs prêts en cours se demandent souvent s’il leur restera assez d’argent pour vivre et financer un nouveau projet. Dans le cas où votre taux d’endettement est trop élevé ou trop bas, vous ne pourrez pas financer votre projet. Dans ce cas, vous pouvez demander une opération de rachat de crédits qui vous donnera une trésorerie supplémentaire pour financer vos projets. Exemple :
- Un voyage
- Un mariage
- Des travaux
- Etc…
Faire le choix de l’offre de rachat de crédits la plus intéressante
Le marché du rachat de crédit est en plein essor depuis quelques années, avec une multitude d’offres de différents prêteurs. Cela peut rendre difficile pour les personnes de décider quelle offre leur convient le mieux.
Il existe quelques moyens de faciliter cette décision. La première consiste à utiliser des outils en ligne tels que le comparateur, qui vous permettent de comparer différentes offres et de trouver la meilleure pour votre situation personnelle.
La meilleure façon d’obtenir un bon accord est de ne pas avoir peur de la concurrence. Vous pouvez utiliser des éléments tels que le TAEG, qui signifie taux de pourcentage annualisé et qui comprend toutes les dépenses combinées au coût de l’opération plus les conditions en cas de remboursement anticipé. Cela vous donnera une idée de ce que pourraient être vos frais de financement au minimum chaque mois ou chaque année s’ils sont remboursés avant sa date d’expiration !
Quels sont les taux appliqués en rachats de crédits ?
Beaucoup de gens l’ignorent, mais les taux appliqués dans les achats à crédit peuvent être très différents d’un crédit à l’autre. Le taux d’intérêt est un pourcentage qui est calculé en divisant le montant total de l’argent emprunté par la somme de tous les remboursements effectués au fil du temps. Il est également appelé TAEG (taux annuel en pourcentage).
- Dans le cas d’un rachat de crédit immobilier, le taux le plus bas est de 1,62%.
- Dans le cas d’un rachat de crédit à la consommation, le taux le plus bas est de 1,75%.
Conclusion
Lorsqu’il s’agit de réduire vos paiements mensuels, le rachat de crédit peut être une excellente option. Ce processus vous permet d’obtenir un nouveau prêt qui rembourse l’ancien, ce qui a pour effet de réduire vos paiements mensuels. Vous pouvez également obtenir un taux d’intérêt inférieur sur le nouveau prêt, ce qui vous permettra d’économiser encore plus d’argent à long terme. N’oubliez pas que le rachat de crédit comporte certains risques, alors assurez-vous de bien comprendre dans quoi vous vous engagez avant de signer quoi que ce soit.
