Dans le cas de l’assurance habitation, vous devriez avoir eu connaissance de la franchise. Qui, en cas de sinistre, est le montant dû au client. Il est important de savoir qu’il existe actuellement des polices d’assurance habitation sans franchise.
L’assurance habitation sans franchise permet à votre compagnie d’assurance de prendre entièrement en charge la responsabilité du sinistre. Si, malgré tout, vous décidez d’opter pour une assurance avec la franchise, vous devez savoir qu’il en existe plusieurs sortes, que nous allons découvrir dans cet article.
Qu’est-ce qu’une franchise pour une assurance habitation ?
Comme toutes les polices d’assurance, il peut y avoir des franchises. Il s’agit du montant que la compagnie d’assurance n’est pas en mesure de couvrir en cas de sinistre. Au moment où vous recevez un devis d’assurance pour votre maison, le montant de la franchise est donc affiché.
Prenons un simple exemple : si vous avez une franchise de 200€ sur votre toit, en cas de tempête. Lorsque vous devez appeler un couvreur et que le coût est de 1 000€, la compagnie d’assurance peut payer 800€. Ensuite, 200€ seront à votre charge.
L’assurance habitation sans franchise existe-t-elle vraiment ?
Les contrats d’assurance habitation multirisques sans franchise sont extrêmement rares. Les compagnies d’assurance qui les proposent sont moins nombreuses. Ils sont également coûteux.
Si votre budget ne vous permet pas de souscrire ce type de contrat d’assurance, il est toutefois plus judicieux de choisir des contrats sans franchise pour les couvertures qui sont cruciales pour vous, c’est-à-dire pour les risques les plus importants que vous souhaitez couvrir.
Par exemple, si vous avez des enfants qui jouent fréquemment au football à l’extérieur, il est possible d’obtenir une police d’assurance pour votre habitation sans franchise pour le bris de glace. De même, si vous résidez dans une zone sujette aux cambriolages, recherchez une police vol ou tentative de vol sans franchise.
Chaque assureur est en mesure de déterminer le montant de la franchise pour chacune des garanties qu’il offre. La majorité des assureurs proposent des franchises nulles pour plusieurs couvertures. L’assurance multirisque habitation peut être personnalisée. Cela signifie que chaque assuré peut choisir une police sur mesure et ajuster le montant de la franchise à la hausse ou à la baisse en fonction de ses besoins.
Quels sont les différents types de franchises d’assurance habitation ?
Les assurés ne le savent pas souvent, mais il existe différents types de franchises en assurance habitation. Lorsque vous avez la franchise fiscale relative Le remboursement n’est effectué que si le sinistre est supérieur à la franchise. Dans cette situation, la franchise est éliminée et vous recevez une indemnisation complète. Par exemple, si la franchise est de 150€ et que votre sinistre est de 100€, le sinistre n’est pas couvert. Si le sinistre dépasse 300€, la compagnie d’assurance vous versera 300€. Il s’agit d’un montant de franchise très rare.
La déductibilité absolue implique que la franchise est payée dans tous les cas, quelle que soit l’importance du sinistre. Vous ne serez pas indemnisé si la franchise de votre assurance habitation est de 200€ et que le dommage est calculé à 150€. Si votre sinistre est estimé à 300€, vous recevrez 100€ de votre compagnie d’assurance.
Il est important de savoir qu’ il existe une franchise officielle de 1 500€ pour les événements tels que la réhydratation des sols ou la sécheresse, et de 380€ pour les catastrophes naturelles. Ceci est légalement réglementé.
Nous vous invitons également à être prudent lors du calcul de la franchise de l’assurance de votre habitation. Elle peut être fixe ou proportionnelle:
- Fixe : c’est un montant qui s’applique quelle que soit l’ampleur du sinistre.
- Proportionnelle : La franchise est calculée sur un pourcentage des travaux et le coût des dommages, qui est limité. Prenons un cas, si votre franchise en pourcentage est de 10 % du sinistre et d’un maximum de 500€ par exemple, si le prix des travaux est de 4 000€, votre franchise maximale sera de 400€. Si le coût des travaux est supérieur à 5 000€, le montant n’est pas pris en compte et votre franchise est de 500€ quelle que soit l’importance des travaux.
Avec ou sans franchise pour votre assurance maison ?
Vous savez maintenant ce qu’est une assurance sans franchise et vous avez une idée précise de ce qu’elle pourrait vous coûter. Mais la question est la suivante : devez-vous choisir une assurance habitation avec ou sans franchise ? C’est une décision difficile à prendre, car vous ne connaissez pas le montant de l’assurance dont vous aurez besoin.
En réalité, l’achat d’une assurance habitation qui ne comporte pas de franchise plus élevée vous coûtera plus cher en termes de coût des primes. En cas de sinistre, vous pouvez être sûr que vous serez protégé selon les termes de la police. L’assurance habitation avec une franchise est plus abordable. Toutefois, en cas de sinistre, vous aurez moins de chances de recevoir un remboursement.
L’assurance habitation avec ou sans franchise est un peu un pari sur l’avenir. Si vous ne faites jamais de réclamation et que vous n’avez jamais besoin de votre assurance pour votre maison, il est préférable de souscrire une assurance habitation qui offre la possibilité d’une franchise plus élevée. Toutefois, personne ne peut dire à l’avance ce qui pourrait se produire.
La décision peut être prise en fonction du montant de la franchise. Vous pouvez trouver un équilibre acceptable entre une déduction juste et un coût annuel souhaitable.
L’aspect le plus important est de trouver une police d’assurance pour votre habitation à un coût correct, avec ou sans franchise, qui puisse vous aider en cas de sinistres. Au-delà de la présence ou non d’une franchise, assurez-vous de connaître les sinistres spécifiques qu’elle couvre (bris de glace ou incendie, dégâts des eaux, etc.).
Comme mentionné précédemment, vérifiez avant tout la nature de la franchise fiscale. Elle peut être proportionnelle ou fixe, et même lorsque des plafonds sont imposés, il est possible de modifier la nature de la franchise. Si vous choisissez, par exemple, une franchise fixe de 200€ ou une franchise proportionnelle dont le plafond est de 300€, l’alternative sera plus coûteuse si la valeur de votre sinistre est supérieure à 300€.
